【信貸推薦】信貸哪間好過？信貸利率最低銀行免費諮詢(最新)
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我最常被問到的問題是「信貸哪間好過？」「信貸利率最低銀行是哪間？」「信貸推薦哪家銀行？」...等，以我在不同銀行從事多年貸款經驗，今天我把信貸最常見的問題詳細整理如下，若您有任何信貸申辦問題，也歡迎在文章下方加我的Line，我會盡量幫助各位，並提供信貸房貸免費諮詢。
信貸是什麼？
信貸是指「信用貸款」，也稱為「小額信用貸款」。一般民眾向銀行申請貸款時，可概略分為「有擔保品」和「無擔保品」，有擔保品的貸款利率比較低，例如將房子抵押給銀行申請貸款(即俗稱的房貸)。而信貸(信用貸款)的特點是不需要提供第三方擔保品、抵押品或保證人。
許多年紀比較大的年長者對於向銀行貸款有不好的經驗與感受，這是因為台灣在幾十年前的信貸利率高達20%起跳，以前每個月要繳給銀行的本金加利息也高得驚人。但是現在金管會規定銀行信貸利率必須低於20%以下，條件好的借款人(例如醫師、會計師、百大企業員工...等)其適用的銀行信貸利率最低甚至不到2%。
現在的銀行信貸利率已經不像從前那麼高，一般人若遇到臨時需要一筆資金，例如：家人住院開刀需要醫藥費、婚喪費用、出國留學進修旅費、醫美整型、植牙、家裡裝潢修繕...等，這些大筆支出可能是現有存款不足以支付的，礙於人情又不好意思向親友開口借錢，此時適當的運用銀行貸款可以讓自己度過這種臨時性的財務需求問題；或是有些人遇到一個很好的投資標的或創業機會，只要算好投資報酬率大於信貸還款利息，適當善用貸款也是一種可考慮的理財方式。
然而，對銀行來說，信貸放款的風險相對比較高(因為借款人沒有提供擔保品)，所以銀行審查信貸條件會比較嚴格，通常都會要求借款人提供身分證、工作職業及財力證明等，以確保借款人的信用狀況與還款能力是沒問題的。
信貸利率試算？信貸利率怎麼算？
信貸利率試算要考量的因素很多，以下幾個重要因素都會影響到個人信用貸款核貸利率與條件，每間銀行各有差異，申貸前可詢問清楚。
1.財力證明
每個月銀行存摺是否有「穩定的薪資收入」是很重要的，像是上班薪資收入至少要有三至六個月以上。若有額外事業收入、保單、基金、股票、房租收入...等可提出證明，就可以為自己的財力加分。
2.職業/工作內容、任職時間長短
很多銀行會針對醫師、公務人員、百大企業、軍人、教師...等特定職業的員工，提供優惠信貸利率，任職時間長短也會影響個人信貸的條件。
3.信用評分及狀況
信用分數會直接影響到信貸利率高低，也是申請信用貸款時關鍵指標之一。如果您的信用分數太差，可能無法貸款成功；或是經常帳單遲繳、過多的卡循都會影響到信用狀況，這些都是評估的關鍵，信用分數差的有些銀行直接不予承做。
4.負債比
金管會規定：負債比例不得超過薪資的22倍上限，包含信用卡、貸款、預借現金...等都會計算在內。如果負債比超過22倍，已經累積了高額的負債，銀行為了降低貸款風險，就會在正常貸款往上調高利息費用或是降低放款的機率。
信貸利率大概多少？(信貸利率 2021)
各家銀行信用貸款利率：約2%～20%以內。很多申請信貸的借款人都以為信貸利率是銀行單方面決定的，但其實是看借款人本身的信用狀況、工作收入及資產負債...等綜合因素所決定的。個人條件越好，信貸利率越低，申請信貸比較好過。甚至有些銀行在推廣時信貸利率優惠會低於2%，但前提是要符合該銀行規定的條件。
信貸利率最低銀行怎麼找? (信貸利率最低)
我常跟客戶及親朋好友提醒，無論你現在需不需要貸款，平常就要培養好自己的財力證明(穩定收入)及良好的信用分數，因為你永遠不知道什麼時候會臨時需要一筆資金。當你缺急用資金時，才能在擁有良好的財力證明及信用分數前提下，再開始找信貸利率最低的銀行是哪一間？因為想要爭取信貸最低利率，自身的條件不能太差。
有了正確觀念後，我提供幾個方向給大家參考，關於信貸利率最低的銀行可以怎麼找？怎麼談？
1.先問長期往來的銀行
可以先找你長期往來的銀行、曾經辦過信用卡、貸款，或者是薪轉戶銀行，這些銀行有和您往來過，會有您的資金紀錄。銀行借錢給客戶，也會考量到貸款風險，就是借錢給你，會不會擔心收不回來，或是有不正常還款情況。所以只要跟熟悉的銀行有穩定的往來，信用卡都有按時繳款，就可以主動詢問銀行近期是否有優惠信貸推薦方案。
2.同一個人，貸款金額越高，可談利率相對越低
這個前提是個人財力、信用狀況需良好，同一個人申請的貸款金額越高(核定放貸金額範圍內)，表示銀行利息收入越多，銀行才可能有調降利率的空間與意願。如果申辦信用貸款金額只有5萬、10萬或是30萬以下，總金額不高，銀行通常會收比較高的利息，而且手續費(開辦費)也比較難有談判議價的空間。
3.民營銀行「通常」比公股銀行的利率「好談」
想找到信貸利率最低的銀行我建議可以先詢問民營銀行，一般來講公股銀行「相對」不缺業績，民營銀行因為競爭激烈，為了開發客戶通常會給出比較有競爭力的信貸利率和條件，目的都是為了吸引客戶上門，這也是為什麼你接到銀行行員打電話問你需不需要貸款服務時，這些幾乎都是民營銀行。因此，你可以先找民營銀行詢問較優惠的信貸利率。若是想找信貸好過的銀行，這又是另一個話題，下面會額外說明。
【補充】公股銀行有哪些？包括：臺灣銀行、土地銀行、台灣企銀、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行這些都是公股銀行。
4.不同時期，民營銀行會推出不同的信貸利率優惠方案
台灣各家民營銀行通常會「不定期」針對特定族群或特定條件的客戶推出相當優惠的信貸利率方案，即便推出信貸利率最低方案，但是你本身條件無法申請，對你也沒有幫助。所以並沒有「絕對」、「永遠」信貸利率最低的銀行，只有在不同時期找到最適合自身條件的信貸銀行，才是最符合自己的信貸方案。
若您懶得找銀行，或是想知道最近有哪些銀行信貸方案適合自己，也可加我的line詢問，我會針對您的工作背景、財力和信用狀況給予合適建議。(Line在本篇下方)
哪家信貸利率低？信貸利率比較：中國信託、台新銀行、國泰銀行、遠東銀行...
呈上題，不管是哪家銀行，都沒有「絕對低」的信貸利率，就算有最低的信貸利率，你也不一定可以申請得到，因為銀行還是會根據不同申請人條件核定不同的信貸利率，所以你該問的問題是：「哪家信貸利率方案最適合我現在的條件？」
每一間銀行利率都有最低方案，適用的對象也不同，即使在同一家銀行也會有不同的貸款方案，沒有絕對低的貸款利率，銀行都會根據借款人的職業、收入進行評估，審查借款人的信用與還款能力，再決定適用多少信貸利率。
信貸哪間好過？
最常被問的問題之一就是「哪間銀行信貸好過？」，原則上只要符合銀行進件門檻的過件率都會很高，因為每家銀行所需要的信用貸款文件不盡相同，能接受的財力、在職證明也有所不同，有些銀行要求的財力證明一定要近一年度的扣繳憑單、半年的薪資收入，然而有些銀行卻只需要存摺近三個月的薪資證明或薪資單。
以我在各家銀行辦理過各種大大小小的貸款經歷來看，確實有些銀行信貸比較好過，有些就非常嚴格，如果您想申請信貸卻被某家銀行打槍(拒絕)，可以再多問幾家，通常都找得到可以辦信貸的銀行。若您懶得找，或是沒那麼多時間一家一家問，一樣可以加我Line私訊我，我直接根據你的現況告訴你哪間信貸比較好過。(我的Line放在下方)
信貸要準備什麼？(申請信貸資料)
申請信貸條件必須年滿 20 歲，並有穩定的工作收入，申請信貸資料要準備：
1.身份證
2.工作/在職證明或勞保異動明細
3.扣繳憑單、薪資所得、財力證明或其他收入證明
4.其他檢附文件(舉例有改過名字的人需檢附戶口名簿或戶籍謄本)
信貸要保人嗎？
一般銀行信用貸款是不需要提供保人的，除非借款人有特殊狀況、信用狀況不好或還款能力不足，銀行才會特別要求提供保人共同承擔。
申請信貸要多久？
銀行收到完整之申請信貸資料後，約2~3個工作天就能知道審核結果，若核貸成功通常7個工作天左右就能完成所有流程撥款拿到現金。
信貸要注意什麼？
近三個月內銀行聯徵次數不要超過3次！建議事先確認好自己條件是否符合該家銀行的信貸規定，且經銀行承辦人員初步評估OK後再填寫銀行信貸申請書。
信貸最多可以貸多少？(信貸最高額度)
金管會規定個人信貸最高額度不得超過借款人薪資收入的22倍。舉例如果你的月薪是3萬元，那麼信貸最多可以貸款最高額度不得超過3萬元X22倍=66萬元。要注意的是如果你還有其他貸款未償還(包含信用卡額度、房貸、學貸等)，都會影響銀行核貸額度。
信貸整合是什麼？對我有什麼幫助？債務整合推薦
假如你的名下有多筆負債(貸款)，每個月要付的貸款金額多到很有壓力，則可以透過「債務整合」來降低每個月的月付金，讓生活比較輕鬆。舉例如果你同時有信貸、信用卡循環、現金卡借款、車貸等，每個月的月付金需要好幾萬以上，導致賺的錢根本就不夠花，尤其是信用卡一旦啟用循環利率是很高的，現金卡借款利率也很高，各種負債累積越來越多，壓力就越來越大。
此時，透過「債務整合」或「信貸整合」是一個可以考慮的理債方法，就是把多筆債務整合成單一筆，最大的好處就是可以降低每個月的月付金，讓生活比較不吃緊。也因為僅剩一筆負債，我們的信用評分分數會開始緩步回升，等回復到正常水準後，要再跟銀行借錢就會更容易，利率也能比較低。
貸款顧問免費諮詢
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1.想找信貸好過的銀行
2.想找信貸利率最低銀行 (可從原本信貸利率高的銀行轉貸到信貸利率較低的銀行)
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4.信貸推薦、房貸推薦
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再次申明，我不是貸款代辦公司，也不是債務整合公司，不會收代辦費，更不會有任何諮詢服務費，我僅就我知道的給予幫助，運用我有多家銀行的人脈資源，協助您找到合適的貸款銀行，解決您的資金需求問題，幫助您省下時間與金錢。
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